业务品种要丰富。小微企业的金融服务需求有鲜明的“短、小、频、急”特点，如果完全按照大中企业金融业务流程办理，不但不利于降低业务办理成本，还容易形成门槛，将许多优秀的小微企业拒之门外。因此，研发推广适合小微企业需求特点的金融产品和服务，简化业务流程，提高小微企业金融需求满足率显得尤为重要。因此，在针对小微企业设计产品时，要设计出特色鲜明的小微企业信贷模式和产品。同时，农信社要通过细化客户分类，针对不同群体设计不同类型的信贷产品，对科技型小微企业，可以根据其科技类型采取科技技术专利权担保贷款;对出口型小微企业，可以结合其出口产品的类型及特点设计专门的进出口合同担保贷款;对行业密集型企业，可以采用企业联保贷款的形式，向其提供金融服务;对为大型企业提供配套产品服务的，可借力大型企业信用资源设计产品。此外，在产品设计上，农信社要善于变化，在准确把控风险点的基础上，充分与实际结合，对现有的产品进行调整创新，反复论证，大胆试用，确保设计的产品落地生根，发挥实效。
网点设置要合理。小微企业主大多依托所辖地区自身优势资源而发展，最大限度的满足方便客户存取款、贷款的需要尤为重要。因此农信社在网点布局上要处理好四方面的关系：即处理好数量与质量关系、处理好网点覆盖与金融服务覆盖之间的关系、处理好营业网点分布与功能定位之间的关系、处理好网点建设与形象建设的关系，全面提升综合竞争能力。同时还要灵活对待，必要时采取吸储上门，并送贷上门，或者在情况允许的情况下，增加网点或移动网点，另外大力推进你们金融自助服务点及助农取款服务点建设，确保农村地区金融服务全覆盖，以方便客户存款和贷款，尽最大努力为客户提供方便、提高网点的辐射能力。
服务体系要完善。农信社应从加强机制建设入手，不断完善个体经济户和小微企业服务体系，促进其可持续发展。首先要建立快速的审批机制。针对个体经济户和小微企业贷款“小、频、急”的特点，农信社应按照“程序可简、条件可调、成本可算、利率可浮、责任可分”的要求，合理下放贷款审批权限，完善小企业信贷管理机制，从而提高了个体户和小微企业的审批速度，为广大小微企业提供更加优质高效的金融服务;其次推行灵活利率定价机制。按照“收益覆盖风险和成本”的原则，根据其资信状况、经营规模、风险状况、发展前景、担保条件等因素，对其贷款利率实行差别化定价;三是制定科学合理的风险容忍度。在小微企业管理和考核办法中，明确小微企业尽职免责范围，做到尽职者免责、失职者问责，消除小微企业信贷人员“不敢贷、不愿贷”的思想包袱，充分调动信贷员发放小微企业贷款的积极性，拿掉小微企业贷款的“紧箍咒”。同时任何人、任何场合不允许吃、拿、卡、要。这条“红线”任何人都无权越过。以保证信用社在客户心目中“可信赖”的位置。(通讯员 苏宁) 2/2 首页 上一页 1 2 责任编辑：guanliyuan3
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